金融风险预警方法和装置.pdf

《金融风险预警方法和装置.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融风险预警方法和装置.pdf（15页完成版）》请在专利查询网上搜索。

1、(19)中华人民共和国国家知识产权局 (12)发明专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请号 201910138922.1 (22)申请日 2019.02.25 (71)申请人 北京明略软件系统有限公司 地址 102218 北京市昌平区东小口镇中东 路398号中煤建设集团大厦1号楼5层 (72)发明人 姜旭樊攀 (74)专利代理机构 北京安信方达知识产权代理 有限公司 11262 代理人 王康栗若木 (51)Int.Cl. G06Q 10/06(2012.01) G06Q 40/06(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 金融风险预警。

2、方法和装置 (57)摘要 本发明提供了一种金融风险预警方法和装 置。 该方法包括： 监测预定账户， 获得所述预定账 户的操作行为； 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 根据所述预 定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属 的风险类型； 根据所述预定账户所属的风险类 型， 产生相应的风险预警信息， 能够提高对至少 部分类型的金融风险进行预警的及时性和准确 度。 权利要求书2页 说明书9页 附图3页 CN 109919465 A 2019.06.21 CN 109919465 A 1.一种金融风险预警方法， 其特征在于， 包括： 监测预定账户， 获得所述预定账户的操。

3、作行为； 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型； 根据所述预定账户所属的风险类型， 产生相应的风险预警信息。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述预定账户操作行为参数包括以下一种 或多种： 交易起始日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户 时长、 最高余额。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述风险类型包括： 非法诈骗， 所述根据预 定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定。

4、账户的交易信息； 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述 预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的 归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比 例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条 件， 确定所述账户存在非法诈骗的风险。 4.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述风险类型包括： 非法集资， 所述根据预 定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 当根据。

5、所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二 预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总 人数的比例大于或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数 符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 5.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述风险类型包括： 委托支付汇聚， 所述根 据预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托 方的个数； 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的。

6、个数 满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 6.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述风险类型包括： 委托支付关联， 所述根 据预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户； 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账户， 标记为第二账户集； 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中存在 至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 7.一种金融风。

7、险预警装置， 包括： 存储器和处理器； 其特征在于： 所述存储器， 用于存储计算机可读指令； 权利要求书 1/2 页 2 CN 109919465 A 2 所述处理器， 用于执行所述计算机可读指令， 以执行如下操作： 监测预定账户， 获得所述预定账户的操作行为； 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型； 根据所述预定账户所属的风险类型， 产生相应的风险预警信息。 8.根据所述权利要求7所述的装置， 其特征在于， 所述预定账户操作行为参数包括以下 一种或多种： 交易起始日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单。

8、笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户时长、 最高余额。 9.根据权利要求8所述的装置， 其特征在于， 所述风险类型包括： 非法诈骗， 所述根据预 定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述 预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的 归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比 例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设条 件， 。

9、确定所述账户存在非法诈骗的风险。 10.根据权利要求8所述的装置， 其特征在于， 所述风险类型包括： 非法集资， 所述根据 预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了第二 预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数占总 人数的比例大于或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易笔数 符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 11.根据权利要求8所述的装置， 其特征在于， 所述。

10、风险类型包括： 委托支付汇聚， 所述 根据预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委托 方的个数； 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的个数 满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 12.根据权利要求8所述的装置， 其特征在于， 其特征在于， 所述风险类型包括： 委托支 付关联， 所述根据预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 监测所述预定账户以受委托的方式。

11、支付的受支付对象的账户； 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账户， 标记为第二账户集； 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中存在 至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 权利要求书 2/2 页 3 CN 109919465 A 3 金融风险预警方法和装置 技术领域 0001 本发明涉及但不限于信息处理技术领域， 具体涉及一种金融风险预警方法和装 置。 背景技术 0002 随着现代化经济和互联网技术的不断发展， 各类金融产品和金融模式层出不穷， 非法诈骗、 非法集资、 信贷诈骗等金融诈骗案频发， 严重危害。

12、经济发展。 在互联网金融迅猛 发展的大环境下， 如何对金融风险进行预防是金融机构面临的难题。 现有技术中的方法可 监控的金融风险类型单一， 不能对各类金融风险进行及时和准确地预警。 发明内容 0003 本发明提供了一种金融风险预警方法和装置， 能够提高对金融风险进行预警的及 时性和准确度。 0004 本发明实施例提供了一种金融风险预警方法， 包括： 0005 监测预定账户， 获得所述预定账户的操作行为； 0006 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 0007 根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型； 0008 根据所述预定账户所属的风险类型。

13、， 产生相应的风险预警信息。 0009 在一种示例性实施例中， 所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种： 交易 起始日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户时长、 最高余 额。 0010 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法诈骗， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0011 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0012 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或 所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账 户。

14、的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数 的比例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设 条件， 确定所述账户存在非法诈骗的风险。 0013 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法集资， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0014 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0015 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了 第二预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数 占总人数的比例大于。

15、或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易 笔数符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 说明书 1/9 页 4 CN 109919465 A 4 0016 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委托支付汇聚， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0017 统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及 委托方的个数； 0018 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的 个数满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 0019 在一种示例性实施例中， 所。

16、述风险类型包括： 委托支付关联， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0020 统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 0021 监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户； 0022 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账 户， 标记为第二账户集； 0023 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中 存在至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 0024 本发明实施例还提供了一种金融风险预警装置， 包括： 存储器和处理器； 002。

17、5 所述存储器， 用于存储计算机可读指令； 0026 所述处理器， 用于执行所述计算机可读指令， 以执行如下操作： 0027 监测预定账户， 获得所述预定账户的操作行为； 0028 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 0029 根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型； 0030 根据所述预定账户所属的风险类型， 产生相应的风险预警信息。 0031 在一种示例性实施例中， 所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种： 交易 起始日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户时长、 最高余 额。 0032 在一种示。

18、例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法诈骗， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0033 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0034 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或 所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账 户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数 的比例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设 条件， 确定所述账户存在非法诈骗的风险。 0035 在一种示例性实施例中， 。

19、所述风险类型包括： 非法集资， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0036 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0037 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了 第二预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数 占总人数的比例大于或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易 笔数符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 说明书 2/9 页 5 CN 109919465 A 5 0038 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委。

20、托支付汇聚， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0039 统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及 委托方的个数； 0040 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的 个数满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 0041 在一种示例性实施例中， 其特征在于， 所述风险类型包括： 委托支付关联， 所述根 据预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0042 统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 0043 监测所述预定账户以受委。

21、托的方式支付的受支付对象的账户； 0044 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账 户， 标记为第二账户集； 0045 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中 存在至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 0046 本发明实施例提供的金融风险预警方法和装置， 通过监测预定账户， 获得所述预 定账户的操作行为， 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 根 据预定账户的操作行为参数， 确定预定账户所属的风险类型； 根据所述预定账户所属的风 险类型， 产生相应的风险预警信息， 能够提高对至少。

22、部分类型的金融风险进行预警的及时 性和准确度。 0047 本发明的其它特征和优点将在随后的说明书中阐述， 并且， 部分地从说明书中变 得显而易见， 或者通过实施本发明而了解。 本发明的目的和其他优点可通过在说明书、 权利 要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。 附图说明 0048 附图用来提供对本发明技术方案的进一步理解， 并且构成说明书的一部分， 与本 申请的实施例一起用于解释本发明的技术方案， 并不构成对本发明技术方案的限制。 0049 图1为本发明示例性实施例中金融风险预警方法的流程图； 0050 图2为本发明示例性实施例中普通汇入操作示意图； 0051 图3为本发明示例性实施例。

23、中汇聚操作示意图； 0052 图4为本发明示例性实施例中汇出操作示意图； 0053 图5为本发明示例性实施例中发散操作示意图； 0054 图6为本发明示例性实施例中金融风险预警装置示意图。 具体实施方式 0055 为使本发明的目的、 技术方案和优点更加清楚明白， 下文中将结合附图对本发明 的实施例进行详细说明。 需要说明的是， 在不冲突的情况下， 本申请中的实施例及实施例中 的特征可以相互任意组合。 0056 图1是本发明示例性实施例中金融风险预警方法的流程图。 如图1所示， 本示例性 实施例提供一种金融风险预警方法， 包括步骤S101-S102： 说明书 3/9 页 6 CN 1099194。

24、65 A 6 0057 步骤S101:监测预定账户， 获得所述预定账户的操作行为。 0058 在该步骤中， 对预定账户的监测可以是实时监测， 可以是周期性监测。 0059 其中， 预定账户可以包括个人账户、 对公账户； 实际应用中， 可以考虑不将公积金 账户等特殊账户设定为预定账户。 0060 其中， 获取所述预定账户的操作行为可以是获取预定时间长度内的操作行为。 例 如， 预定时间长度可以是三天、 一周、 一个月或三个月等等， 本申请不做限定。 0061 步骤S102:解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数。 0062 在该步骤中， 预定账户的操作行为可以包括： 针对该。

25、预定账户的资金汇入操作、 该 预定账户中资金的汇出操作等。 0063 步骤103:根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类 型。 0064 在该步骤中， 风险类型可以包括： 非法诈骗、 非法集资、 委托支付汇聚以及委托支 付关联等。 0065 步骤104： 根据所述预定账户所属的风险类型， 产生相应的风险预警信息。 0066 在该步骤中， 当所述预定账户所属的风险类型不同， 产生的风险类型预警信息中 包括的内容也不同。 比如， 当所述预定账户所属的风险类型为非法诈骗时， 产生的风险类型 预警信息中可以包括非法诈骗预警指示。 当所述预定账户所属的风险类型为非法集资时， 产生。

26、的风险类型预警信息中可以包括非法诈骗预警指示。 当所述预定账户所属的风险类型 为委托支付汇聚时， 产生的风险类型预警信息中可以包括委托支付汇聚预警指示。 当所述 预定账户所述的风险类型为委托支付关联时， 产生的风险预警信息中可以包括委托支付关 联预警指示。 0067 在该步骤中， 风险类型预警信息可以通过短信、 微信、 或网页的形式发送， 本申请 中不做限定。 0068 本示例性实施例提供的金融风险预警方法， 通过实时或定时收集帐户的操作行 为， 并解析出操作行为参数， 可以尽可能及时在风险发生时尽快得到预警， 由于采集的账户 的实际操作进行为进行预警， 因此可以增加各类风险预警的准确度。 0。

27、069 在一种示例性实施例中， 预定账户操作行为参数包括以下一种或多种： 交易起始 日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户时长、 最高余额。 0070 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法诈骗， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0071 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0072 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或 所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账 户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接。

28、收账户的归属人中预定类型的人数占总人数 的比例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设 条件， 确定所述账户存在非法诈骗的风险。 0073 其中， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或所述预定账户的汇出操作超 过第一预设阈值这一步骤， 可以包括： 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超出第一预 设阈值； 或所述预定账户的汇出操作次数超出第一预设阈值； 或确定针对所述预定账户的 说明书 4/9 页 7 CN 109919465 A 7 汇入操作次数和所述预定账户的汇出操作次数之和超过第一阈值。 0074 通过根据预定账户的交易信息， 对预定账户的汇入操作次数和。

29、/或所述预定账户 的汇出操作超过第一预设阈值的判断， 针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人 和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数的比例是否 大于或等于第一预设比例的判断， 以及对预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设 条件的判断， 可以提高非法诈骗金融风险预警的准确度。 0075 在本示例性实施例中， 汇入操作包括普通汇入操作和汇聚操作。 其中， 普通汇入操 作的一个例子如图2所示， 账户B、 C、 D以及E直接将资金汇入账户A中。 0076 汇聚操作的一个例子如图3所示， 根据资金的交易关系以及资金的流向对账户进 行分层， 例如， 图3中将账户分为三。

30、层， 账户A处于第一层， 账户B和C处于第二层， 账户B1、 B2、 C1以及C2处于第三层。 其中， 图中箭头所指的方向表示资金的流向， 资金由低层流向高层， 每层账户数目由底层到高层逐层递减。 0077 汇出操作包括普通汇出操作和发散操作。 其中， 普通汇出操作的一个例子如图4所 示， 例如， 账户A将资金直接汇入账户B、 C、 D以及E中。 发散操作的一个例子如图5所示， 根据 资金的流向对账户进行分层， 例如， 图5中将账户分为三层， 账户A处于第一层， 账户B和C处 于第二层， 账户B1、 B2、 C1以及C2处于第三层。 其中， 图中箭头所指的方向表示资金的流向， 资金由高层流向低。

31、层， 每层账户数目由高层到低层逐层增加。 0078 在本示例性实施例中， 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的 交易信息， 可以是根据预定时间长度内的账户操作行为参数， 统计该预定时间长度内的交 易信息。 例如， 对A账户进行监测， 获取A账户三天内的操作参数包括:B账户在三天内对A账 户进入汇入操作二次， 汇款金额分别为3万元和5万元， C账户在三天内对A账户进行汇入操 作一次， 汇款金额为10万元， D账户在三天内对A账户进行汇入操作三次， 汇款金额分别为2 万元， 6万元和9万元， 根据以上操作行为参数统计三天内A账户， 得到三天内针对A账户的汇 入操作次数为六次， 接收。

32、B的汇款总金额为8万元， C的汇款总金额为10万元， 接收D的汇款总 金额为15万元， 共接收汇款金额为33万元等交易信息。 0079 在本示例性实施例中， 预定类型的人可以包括未满18岁的未成年人、 60岁及60岁 以上的老人、 35岁及35岁以上的妇女等， 本申请中不做限定。 0080 其中， 账户归属人的类型可以通过所述账户归属人的账户关联的身份信息获取， 例如， 身份证、 护照等， 本申请中对此不做限定。 0081 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法集资， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0082 根据所述预定账户的操作行为参数，。

33、 统计所述预定账户的交易信息； 0083 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了 第二预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数 占总人数的比例大于或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易 笔数符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 0084 通过根据预定账户的交易信息， 针对预定账户的汇入操作次数是否超过第二预设 阈值的的判断， 针对预定账户进行汇入操作的账户的归属人中占预定类型的人数占总人数 的比例是否大于或等于第二预设比例的判断， 并对预定账户的累积交易金额以及累计交易 说明书 5/9。

34、 页 8 CN 109919465 A 8 笔数是否符合第二预设条件的判断， 可以提高对非法集资风险预警的准确度。 0085 在本示例性实施例中， 针对所述预定账户的汇入操作可以包括普通汇入操作和汇 聚操作。 在本示例性实施例中， 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交 易信息， 可以是根据预定时间长度内的账户操作行为参数， 统计该预定时间长度内的交易 信息。 0086 在本示例性实施例中， 预定类型的人可以包括未满18岁的未成年人、 60岁及以上 的老人、 35岁及以上的妇女等， 本申请中不做限定。 0087 其中， 账户归属人的类型可以通过所述账户归属人的账户关联的身份信息。

35、获取， 例如， 身份证、 护照等， 本申请中对此不做限定。 0088 受托支付是贷款资金的一种支付方式， 指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根 据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对 象， 目的是为了减小贷款被挪用的风险。 但是目前存在很多 “假受托” 的情况， 是指借款人虽 然采取受托支付方式,委托银行向指定单位、 指定账户支付贷款,但随即以退货、 工程未按 计划完成或直接以往来款等名义转回借款人或其关联企业账户的行为。 有的 “假受托” 为逃 避银行监管,甚至通过多家银行的多个账户过渡再转回借款人或其控制账户。 以下示例性 实施例， 可以有效的对上。

36、述 “假委托” 的情况进行预警。 0089 在一个示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委托支付汇聚， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0090 统计预设时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及委 托方的个数； 0091 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的 个数满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 0092 在一个示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委托支付关联， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0093 统计针对所述预定账户进行汇入操。

37、作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 0094 监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户； 0095 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账 户， 标记为第二账户集； 0096 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中 存在至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 0097 在本示例性实施例中， 汇入操作可以包括普通汇入操作和汇聚操作。 查询与所述 受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账户， 标记为第二账户 集， 可以包括： 查询该受支付对象名下的所有账户， 获取预定时间。

38、长度内， 该受支付对象名 下的每个账户的交易信息， 根据以上交易信息， 获取该受支付对象名下的每个账户五度内 的进行资金交易的账号， 将与所述受支付对象名下的每个账户五度内进行资金交易的账户 标记为第二账户集。 其中， 每个账户N度内的资金交易关联账户可以通过GraphX图运算的N 度关系计算接口获取， N为大于或等于1的整数。 以上示例性实施例中， N为五， N可以根据实 际需要来确定， 本申请中并不做限定。 每个账户N度内的资金交易关联账户可以通过其他方 式获取， 本申请中并不做限定。 说明书 6/9 页 9 CN 109919465 A 9 0098 在一种示例性的实施例中， 用户可以根。

39、据需求自行设置风险类型， 并设定风险类 型对应的条件， 当操作行为参数满足该条件时， 进行该风险类型的预警。 0099 下面以具体应用示例对上述金融风险预警方法进行进一步说明。 0100 应用实例一： 0101 步骤一： 监测账户A(非公积金账户)， 获取账户A一个月内的汇入和汇出操作行为。 0102 步骤二： 解析账户A一个月内的汇入和汇出操作行为， 获取汇入操作行为参数和汇 出操作行为参数。 0103 步骤三： 根据账户A的汇入操作行为参数和汇出操作行为参数， 进行统计获得账户 A的交易信息为： 账户A在一个月内接收汇款150次， 向其他账户汇款50次， 其中， 接收汇款的 次数超出了预设。

40、的汇入阈值(100次)。 0104 步骤四： 判断对账户A进行汇入操作的账户的归属人中未满18岁的未成年人、 60岁 及以上老人以及35岁以上妇女占总人数的比例， 经过查询， 在A接收的150次汇款中， 接收60 岁及以上老人汇入的次数为135次， 60岁及以上老人汇款比例超过了预设比例80。 0105 步骤五： 判断账户的开户时间长度小于预定开户时长30天并且账户的余额在进行 统计当天小于预定的10元。 0106 步骤六： 确定账户A存在非法诈骗的风险， 产生非法诈骗预警信息。 0107 在该应用实例中， 步骤三、 步骤四和步骤五之间的顺序可以不分先后。 0108 应用实例二： 0109 步。

41、骤一： 监测账户A(非公积金账户)， 获取账户A一个月内的汇入和汇出操作行为。 0110 步骤二： 解析账户A一个月内的汇入操作行为， 获取汇入操作行为参数。 0111 步骤三： 根据账户A的汇入操作行为参数， 进行统计获得账户A的交易信息为： 账户 A在一个月内接收汇款120次， 汇款总金额为5151万元。 其中， 接收汇款的次数超出了预设次 数(100次) 0112 步骤四： 判断对账户A进行汇入操作的账户的归属人中未满18岁的未成年人、 60岁 及以上老人以及35岁以上妇女占总人数的比例， 经过查询， 在A接收的120次汇款中， 账户归 属人中35岁及以上妇女汇款次数为100次， 超过了。

42、预设比例(80)。 0113 步骤五： 确定账户A的汇款总金额5151万元大于预定金额5000万。 0114 步骤六： 确定账户A存在非法集资的风险， 产生非法集资预警信息。 0115 在该应用实例中， 步骤三、 步骤四和步骤五之间的顺序可以不分先后。 0116 应用实例三： 0117 步骤一： 监测账户A(非公积金账户)， 统计三个月内账户A通过受托方式接收的资 金次数以及委托方信息， 经过统计， 获得账户A在三个月内接收了3个委托方通过受托方式 的5笔资金。 0118 步骤三： 判断这3个委托方是否为相同的委托方。 经过判断， 获得3个委托方为不同 的委托方。 委托方数为3等于预设的委托方。

43、个数。 0119 步骤四： 确定账户A存在委托支付汇聚风险， 产生委托支付汇聚预警信息。 0120 应用实例四： 0121 在该实例中， 借款人张三(账户为A)通过受托方式向支付对象李四(账户为B)支付 工程款。 说明书 7/9 页 10 CN 109919465 A 10 0122 步骤一： 监测账户A， 通过GraphX图运算的N度关系计算接口， 获取与账户A五度以 内有关联的所有公司和个人账户， 标记为账户集1账户C， 账户D， 账户E， 账户F， 账户G， 账户 H， 账户I。 0123 步骤二： 监测账户B， 获得B账户对应的归属人李四名下的所有账户B1， 账户B2。 0124 步骤。

44、三： 获取10天内与账户B、 账户B1以及账户B2五度内的交易信息。 0125 步骤四： 根据每个账户的交易信息， 获取10天内与账户B、 账户B1以及账户B2五度 内有关联的账户标记为账户集2为账户K， 账户L， 账户M， 账户N， 账户Q,账户P,账户W， 账户 F， 账户Y 0126 步骤五： 对账户集1和账户集2取交集， 得到账户F， 即， 账户集1和账户集2中存在 相同的账户F。 0127 步骤六： 确定账户A存在委托支付关联风险， 产生委托支付关联风险预警信息。 0128 图6为本发明实施例的一种金融风险预警装置， 包括存储器10和处理器20； 其中： 0129 所述存储器10， 。

45、用于存储计算机可读指令； 0130 所述处理器20， 用于执行所述计算机可读指令， 以执行如下操作： 监测预定账户， 获得所述预定账户的操作行为； 0131 解析所述预定账户的操作行为， 获取所述预定账户的操作行为参数； 0132 根据所述预定账户的操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型； 0133 根据所述预定账户所属的风险类型， 产生相应的风险预警信息。 0134 在一种示例性实施例中， 所述预定账户操作行为参数包括以下一种或多种： 交易 起始日期、 交易终止日期、 交易笔数、 单笔最低交易额、 单笔最高交易额、 开户时长、 最高余 额。 0135 在一种示例性实施例中， 所述风险。

46、类型包括： 非法诈骗， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0136 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0137 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数和/或 所述预定账户的汇出操作超过第一预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账 户的归属人和/或所述预定账户汇出操作的接收账户的归属人中预定类型的人数占总人数 的比例大于或等于第一预设比例， 且所述预定账户的开户时长以及账户余额符合第一预设 条件， 确定所述账户存在非法诈骗的风险。 0138 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 非法。

47、集资， 所述根据预定账户的操作 行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0139 根据所述预定账户的操作行为参数， 统计所述预定账户的交易信息； 0140 当根据所述预定账户的交易信息， 确定针对所述预定账户的汇入操作次数超过了 第二预设阈值时， 如果针对所述预定账户进行汇入操作的账户的归属人中预定类型的人数 占总人数的比例大于或等于第二预设比例， 且所述预定账户的累计交易金额以及累计交易 笔数符合第二预设条件， 确定所述账户存在非法集资的风险。 0141 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委托支付汇聚， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包。

48、括： 0142 统计预设的时间长度内所述预定账户通过受托支付方式接收的资金的笔数以及 说明书 8/9 页 11 CN 109919465 A 11 委托方的个数； 0143 当所述预定时间内所述预定账户通过受托方式接收的资金的笔数以及委托方的 个数满足第三预设的条件时， 确定所述账户存在委托支付汇聚风险。 0144 在一种示例性实施例中， 所述风险类型包括： 委托支付关联， 所述根据预定账户的 操作行为参数， 确定所述预定账户所属的风险类型包括： 0145 统计针对所述预定账户进行汇入操作的账户， 将统计结果标记为第一账户集； 0146 监测所述预定账户以受委托的方式支付的受支付对象的账户； 。

49、0147 查询与所述受支付对象的账户关联的账户， 获取所述受支付对象的账户的关联账 户， 标记为第二账户集； 0148 比较所述第一账户集和所述第二账户集， 当所述第一账户集和所述第二账户集中 存在至少一个相同的账户时， 确定所述预定账户存在支付关联风险。 0149 装置实施例的其它实现细节可参见上文方法实施例。 0150 本领域普通技术人员可以理解上述方法中的全部或部分步骤可通过程序来指令 相关硬件完成， 所述程序可以存储于计算机可读存储介质中， 如只读存储器、 磁盘或光盘 等。 可选地， 上述实施例的全部或部分步骤也可以使用一个或多个集成电路来实现。 相应 地， 上述实施例中的各模块/单元。

50、可以采用硬件的形式实现， 也可以采用软件功能模块的形 式实现。 本发明不限制于任何特定形式的硬件和软件的结合。 0151 以上仅为本发明的优选实施例， 当然， 本发明还可有其他多种实施例， 在不背离本 发明精神及其实质的情况下， 熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变 和变形， 但这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。 说明书 9/9 页 12 CN 109919465 A 12 图1 图2 说明书附图 1/3 页 13 CN 109919465 A 13 图3 图4 说明书附图 2/3 页 14 CN 109919465 A 14 图5 图6 说明书附图 。